国际贸易融资vs流动资金贷款_顶级流通-首个保障运输平台！

国际贸易融资vs流动资金贷款

相对而言，贸易融资无论从风险度还是从银行准入门槛、审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款有优势：

1．贸易融资准入门槛较低

门槛低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。在贸易融资过程中，银行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。在这一过程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着他们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。

2．贸易融资审批流程相对简单

审批流程简单使企业可以较为快速地获取所需资金。外贸企业由于受资金规模的限制，资金链始终处于较为紧张的状态，融资的时效性要求较强。传统的流动

资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个方面做出严谨的调查，审批流程繁杂冗长，经常发生等银行审批完毕，企业已经不需要融资的情况。近年来，国内各银行纷纷开始重视贸易融资，对贸易融资流程进行重新整合，简化流程，只要调在清楚企业单笔贸易背景，并结合企业历史信用记录，落实相关要求后就可以放款，满足了外贸企业融资的时效性要求。

3．贸易融资比一般贷款风险低

贸易融资和一般贷款相比，能有效降低银行风险。外贸企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点，很容易产生资金挪用风险。而贸易融资业务则注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，通过对外贸企业信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷款后管理和操作手续等情况的审查，确定外贸企业在贸易过程中所产生的销售收入构成贸易融资的第一还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限限定与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险相对较小。

4．通过贸易融资规避汇率风险

（1）出口押汇规避汇率风险

对于出口押汇的业务，该外贸公司在收到信用证，因为其手头资金短缺，在货物装船发货后，可以按照信用证要求的全套单据提交银行，向银行申请融资，银行凭该公司提交的全套单证相符的单据作为抵押进行核算，然后参照票面金额将款项垫付给它。银行在垫付款项的时候所采用的汇率是融资时候的汇率。因为美元正处于不断贬值的状态下，所以该外贸公司在进行票据融资时候的汇率要低于真正结算时候的汇率。这样通过出（2）福费廷等银行产品来规避汇率风险

在福费廷业务下，该外贸公司收到国外进口商开立的远期信用证，当它完成装船发货后，远期信用证在获得开证行的承兑后，可以将应收的货款卖断给银行。通过福费廷业务同样可以达到规避汇率风险的目的。而且，企业办理福费廷业务时，银行便可以出核销单，企业可以申请提前申报退税来达到规避汇率风险的作用。

企业也可通过银行续做的远期结汇业务其到期交割日均高于当时的结汇价，这样在一定程度上企业就可以规避美元贬值的风险，提高了企业的盈利能力。